Bài viết sau sẽ hướng dẫn cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn; cách tính lãi suất vay ngân hàng: Show
I. CÁCH TÍNH LÃI SUẤT GỬI TIẾT KIỆM NGÂN HÀNG NĂM 2022 1. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn năm 2022 Gửi tiền ngân hàng không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm không có mức kỳ hạn kèm theo. Tức người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào và không cần thông báo trước với ngân hàng. Theo đó, cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360 2. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn năm 2022 Với dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau cho khách hàng lựa chọn theo nhu cầu, ví dụ gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,… Cách tính lãi suất ngân hàng cho trường hợp này như sau: Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360. Hoặc: Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi. II. CÁCH TÍNH LÃI SUẤT VAY NGÂN HÀNG NĂM 2022 1. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc năm 2022 Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu. Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay 2. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần. Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần: – Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay – Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng – Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
Mua nhà trả góp là lựa chọn của nhiều người khi chưa đủ tài chính để mua đứt một lần. Đối với người mua nhà lần đầu, việc tính lãi suất vay ngân hàng còn khá phức tạp và mơ hồ. Trong bài viết dưới đây, Giathuecanho.com sẽ cung cấp cho bạn cách tính lãi suất vay ngân hàng chi tiết và đơn giản nhất giúp bạn có thể tự tin lên kế hoạch mua nhà cho mình. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng cách tính lãi suất thả nổi (lãi suất theo dư nợ giảm dần) hoặc lại suất cố định theo dư nợ gốc. Theo khảo sát của Giathuecanho.com, lãi suất vay mua nhà hiện nay khoảng 6 – 8%.
 Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần còn gọi là lãi suất thả nổi và lãi suất này sẽ giảm dần dựa trên số tiền gốc giảm hàng tháng, hàng quý hay hàng năm. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần như sau: Tháng đầu tiên, số tiền người đi vay phải trả là:
Sang tháng thứ hai thì số tiền phải trả với lãi suất giảm dần như sau:
Cứ như vậy, đến tháng thứ 3, thứ 4,… tháng thứ 12 thì số tiền người vay phải trả là tiền gốc cố định và lãi suất thấp hơn tháng trước vì số nợ còn lại thấp hơn. Tức là số tiền phải trả được tính theo tổng nợ gốc ban đầu và lãi suất cố định hàng tháng. Như vậy, người vay phải thanh toán tiền gốc và lãi suất không đổi trong suốt kỳ trả nợ. Vì số tiền trả được tính theo số dư nợ gốc vay ban đầu. Cách tính này sẽ rất đơn giản giúp người đi vay chủ động ngay từ lúc đầu.
Công thức này rất đơn giản, ví dụ: Bạn vay ngân hàng 500 triệu trong 24 tháng với lãi suất ngân hàng là 12% một năm thì: Lãi suất vay hàng tháng = 12%/12 = 1%/tháng Số tiền lãi phải trả = 500.000.000/24 + 500.000.000*1% = 25.833.000 đồng. Như vậy, với cách tính này thì bạn phải trả cố định hàng tháng là 25.833.000 trong suốt 24 tháng. Nếu nhìn thoáng qua thì có lẽ bạn sẽ thấy cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần khá phức tạp hơn tính lãi theo nợ gốc. Tuy nhiên nó lại có lợi cho người đi vay hơn nếu lãi suất vay tính chấp là “cố định” hàng tháng. Vì vẫn tồn tại rủi ro cho người đi vay là trong thời gian trả nợ, nhiều ngân hàng tung ra mức lãi suất hấp dẫn trong 6- 12 tháng đầu. Sau đó họ sẽ tung ra mức lãi suất thả nổi chênh lệch từ 2 – 4% so với lãi suất giai đoạn đầu. Chắc chắn người đi vay sẽ chịu thiệt. Đối với cách tính thứ hai, tổng lãi phải trả sẽ cao hơn cách tính lãi theo dư nợ giảm. Tuy nhiên, nó lại mang đến sự an toàn khi lãi suất vay biến động trong quá trình trả nợ. Người đi vay có thể chủ động kiểm soát tốt tài chính hàng tháng hơn Thử làm một phép so sánh nhé: Cũng với số tiền vay là 700.000.000 và thời hạn vay là 15 năm.
Như vậy, khi tổng nợ gốc không đổi thì trả theo dư nợ giảm dần thì người đi vay sẽ hưởng mức lãi thấp hơn nhiều, nhưng bạn phải chịu được áp lực của tháng đầu tiên.
Trên đây là cách tính lãi suất vay ngân hàng mua nhà chi tiết và đơn giản nhất. Trước khi quyết định vay ngân hàng mua nhà, bạn nên tìm hiểu bất động sản và lựa chọn ngân hàng vay. Bên cạnh đó, đừng quên cân nhắc về mức tài chính của mình. Mặc dù ngân hàng hỗ trợ vay lên đến 80% giá trị bất động sản. Nhưng bạn cũng nên tính toán khả năng trả nợ và chuẩn bị với các chi phí phát sinh bất ngờ. 15 Cách Hack Nick Facebook (FB) năm 2022 tỷ lệ thành công 100% Lãi suất vay doanh nghiệp: Áp dụng cho người đi vay là tổ chức triển khai kinh tế tài chính, là công ty, gồm những khoản vay như : Vay vốn kinh doanh thương mại công ty, vay mua nhà xưởng, vay mua máy móc, trang thiết bị ship hàng sản xuất kinh doanh thương mại, Và những khoản vay tương quan đến hoạt động giải trí hỗ trợ vốn xuất nhập khẩu của doanh nghiệp … Công thức tính lãi suất vay ngân hàngCông thức tính lãi suất tiền vayTương tự như lãi tiền gửi, những ngân hàng khác nhau thì cũng có cách tính lãi khác nhau. Nên tất cả chúng ta chỉ nên đề cập đến công thức tính lãi tiền vay hầu hết lúc bấy giờ mà những ngân hàng lớn đang vận dụng như :
Công thức tính lãi tiền vay như sau :
Ví dụ thực tế: Bạn vay ngân hàng BIDV 500 triệu đồng – kỳ hạn 12 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2019, lãi trả hàng tháng, gốc cuối kỳ với lãi suất tiền vay 12 tháng là: 10%/năm => Ta có công thức như sau : * Lãi vay phải trả của tháng 01/2019 ( tháng 01 có 31 ngày ) Lãi tháng 01 = [ ( 500.000.000 vnđ * 10 % / năm ) / 360 ngày ] * 31 ngày = 4,305,556 vnđ * Lãi vay phải trả của tháng 0/2019 ( tháng 02 có 28 ngày ) Lãi tháng 02 = [ ( 50.000.000 vnđ * 10 % / năm ) / 360 ngày ] * 28 ngày = 3,888,889 vnđ Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo thángCách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng được đa phần ngân hàng tại Nước Ta vận dụng, trong đó có hai phương pháp ngân hàng hay vận dụng đó là cho vay theo dư nợ cố định và thắt chặt và vay theo dư nợ giảm dần. Cho vay hạn mức tín dụngHạn mức tín dụng:– Là 01 hạn mức vay vốn ( số tiền tối đa khách hoàn toàn có thể giải ngân cho vay ) mà Ngân hàng cấp cho người mua, trong đó :
– Hạn mức tín dụng thanh toán thường vận dụng cho những khoản vay kinh doanh thương mại ( cá thể hoặc doanh nghiệp vay kinh doanh thương mại ) hoặc tiêu dùng hạn mức có gia tài bảo vệ. Công thức tĩnh lãi vay hạn mức tín dụng:Lãi phải trả = ( Dư nợ vay thực tiễn * lãi suất vay * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ ) / 365 ngày * Lưu ý : Lãi tính trên dư nợ vay thực tiễn chứ không phải là tổng số tiền theo hạn mức được cấp, những bạn nhé. Ví dụ điển hình:
=> Số tiền giải ngân cho vay tối đa là bao nhiêu ? => là tổng hạn mức được cấp : tối đa 2 tỷ đồng => Số lần giải ngân cho vay là bao nhiêu lần ? => Không số lượng giới hạn, hoàn toàn có thể giải ngân cho vay 1 lần với số tiền 2 tỷ hoặc giải ngân cho vay 20 lần với số tiền 100 triệu đồng / lần hoặc hơn thế nữa … => Ngày giải ngân cho vay ở đầu cuối của hạn mức tín dụng thanh toán là ngày nào ? => là ngày 01/01/2019 => Ngày trả nợ sau cuối của hạn mức tín dụng thanh toán có phải là ngày 01/01/2019 ?
=> Nếu dư nợ đã giải ngân cho vay vào 01/01/2018 là 2 tỷ, hàng tháng lãi trả bao nhiêu ? Lãi phải trả = [ ( 02 tỷ * 11 % / năm ) / 365 ngày ] * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ => Lãi tháng 01/2018 (31 ngày) là 18,944,444 vnđ, lãi tháng 02/2018 (28 ngày) là: 17,111,111 vnđ, tháng 03/2018 (31 ngày) là 18,944,444 vnđ, tháng 04/2018 (30 ngày) là: 18,333,333 vnđ… => Nếu đến tháng 06/2018, dư nợ giảm còn 01 tỷ, thì hàng tháng lãi trả bao nhiêu ? Lãi phải trả = [ ( 01 tỷ * 11 % / năm ) / 365 ngày ] * số ngày vay trong thực tiễn trong kỳ => Lãi tháng 06/2018 ( 30 ngày ) là 9,116,667 vnđ, lãi tháng 07/2018 ( 31 ngày ) là 9,472,222 vnđ => Lãi tháng có 31 ngày sẽ cao hơn lãi tháng 30 ngày 1 ít. Cho vay lãi theo dư nợ giảm dầnĐịnh nghĩa:Cho vay lãi theo dư nợ giảm dần tức là lãi được tính theo dư nợ thực tế còn lại của khoản vay tại kỳ trả nợ; Thường áp dụng cho các khoản vay trả góp như: vay tiêu dùng trả góp, vay kinh doanh trả góp, vay mua nhà trả góp… Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần
Ví dụ điển hình: + Bạn vay tiêu dùng VPBank là 500 triệu đồng, lãi suất vay 11 % / năm cố định và thắt chặt trong 12 tháng đầu, sau đó biến hóa theo biên độ ( ví dụ là 12 % cho những tháng còn lại )
+ Thời hạn vay 24 tháng từ ngày 01/01/2018 đến ngày 01/01/2020, ta có bảng tính lãi như sau :
5.3. Cho vay vay add – onĐịnh nghĩa:Lãi suất add – on là lãi được tính cố định theo dư nợ ban đầu; Thường áp dụng cho các khoản vay không có tài sản bảo đảm như: cho vay tiêu dùng tín chấp, cho vay góp chợ, cho vay tiểu thương… Công thức tính lãi theo dư nợ ban đầu
Ví dụ điển hình:
Ta có bảng tính lãi như sau :
Phương thức này có nghĩa là mỗi tháng bạn sẽ phải đóng cho ngân hàng 1 số lượng số định. Mặc dù tiền gốc giảm ( Do đã thanh toán giao dịch tháng trước ) và kéo theo tiền lãi giảm theo, thế nhưng tháng nào bạn vẫn sẽ phải đóng đúng 1 số mặc định. ⇒ Rất là thiệt cho khách hàng.
So sánh lãi suất vay theo dư nợ add-on và dư nợ giảm dầnTổng số tiền lãi mà bạn đóng trong 24 tháng vẫn nhiều hơn so với tổng tiền lãi đóng theo dư nợ giảm dần: ta có tổng lãi add – on theo 02 bảng ví dụ trên là 78,9 triệu đồng so với tổng lãi giảm dần là 57.6 triệu đồng. => Nếu ta so sánh cùng mức lãi suất 11 % / năm như nhau thì tổng lãi add – on là 108.5 triệu đồng, cao gần gấp đôi so với lãi theo dư nợ giảm dần. Kết luận:
KienBank chúng tôi hy vọng, sau khi đọc xong bài viết này, Quý khách hàng hoàn toàn có thể tự lựa chọn những hình thức vay tiền và biết được công thức tính lãi suất những khoản vay hiện tại của mình. Công thức tính lãi suất ngân hàng 2021 Nhanh Chóng và Chính XácCông cụ giám sát lịch trả nợ vay cho cả 2 phương pháp trả nợ phổ cập là :
Theo đó dựa vào số tiền vay, kỳ hạn vay, lãi suất bạn hoàn toàn có thể xem ngay :
Dưới đây là công cụ tính lãi suất vay ngân hàng mới nhất do Kienbank tổng hợp.
Số tiền vay VNĐ Thời gian tiền vay Năm Lãi suất vay % / năm Loại hình vay Số tiền hàng tháng phải trả 20.000.000 đ Tổng số tiền lãi phải trả 500.000.000 đ Tổng số tiền phải trả 5.000.000.000 đ Δ
Bài viết tham khảo thêm: Bài viết tìm hiểu thêm thêm :Nếu những bạn còn bất kỳ vướng mắc nào, liên quan cách tính lãi suất vay ngân hàng ; Công thức tính lãi suất ngân hàng ; lãi suất gửi tiền tiết kiệm ngân sách và chi phí ; hãy để lại phản hồi bên dưới, kienbank sẽ nhanh gọn vấn đáp giúp bạn. KienBank – Dịch vụ tư vấn toàn diện và hiệu quả – 24/7 Source: https://nhaphodongnai.com |
